O uso de dinheiro cresce na Colômbia: Bre-B mudará esse panorama?
Linha Bloomberg-a taxa anual de 20% para a qual o dinheiro cresce na Colômbia gera preocupação porque pode estar refletindo um aumento na informalidade ou nas atividades ilegais, que o Panorama mudará com a implementação do BRE-B, o sistema de pagamento digital do Banco da República?
Um relatório recente do ANIF indica que, embora na Colômbia o dinheiro tenha sido tradicionalmente o meio de pagamento mais usado, O número atual de seu crescimento surpreende, dado o esforço do setor público e privado para desenvolver um ecossistema financeiro digital com baixos custos.
Além disso, o dinheiro, além de ser os meios usuais em pagamentos ilegais e associados à sonegação de impostos, bem como a atos de corrupção, Possui altos custos operacionais, gera ineficiências no processamento de transações, possui altos riscos de segurança e não produz informações que podem ser usadas como uma entrada na alocação de crédito.
Nessa linha, o centro de pensamento indica que várias iniciativas foram levantadas no país para combater o uso de dinheiro dos setores público e privado. No Plano Nacional de Desenvolvimento 2015-2018, por exemplo, foi aumentado o objetivo específico de redução da relação efetiva de 11,9% em maio de 2017 para 8,5% para 2018. Os últimos dados de 16% em janeiro de 2025, quase o dobro da meta proposta na época, ilustram o pouco progresso na luta contra o uso em dinheiro.
Veja mais: Bre-B, sistema de pagamento BanRep, estará disponível desde setembro
Em setembro, o sistema de pagamento imediato do Banco da República, BRE-B, entrará em operação, o que permitirá que os colombianos paguem imediatamente os altos padrões de segurança. Várias das chaves para entidades financeiras, que nada mais são senões identificadoras associadas à economia, contas atuais e de carteira, que também podem ser personalizadas, Eles são o preâmbulo do que deve ser a universalização de transferências digitais, Anif refere -se.
Para o qual ele acrescenta que o BRE-B poderia seguir o caminho do SPI do Brasil, PIX, que conseguiu aumentar a transacionalidade digital e o uso de vários métodos de pagamento, além de reduzir o uso de dinheiro naquele país.
E que vários estudos foram realizados para analisar o impacto do PX no uso de diferentes instrumentos financeiros e verificou -se que esse sistema contribuiu para aumentar o uso de outros métodos de pagamento. “Em particular, os resultados sugerem que um aumento de 1% no número de usuários ativos de PIX aumenta 4,5% o número de transações de transferência bancária, 5,7% de transações por recebimentos de pagamento e 1,2% na aceitação de cartões de débito por empresas”.
Além disso, um crescimento de 1%nos usuários de PX nos municípios aumenta a abertura das contas bancárias pela primeira vez em 0,8%e a dos usuários de crédito pela primeira vez em 0,4%. Além disso, gera um aumento de 0,25% no número de pessoas que criam um relacionamento com um novo banco, já que mais pessoas usam suas contas bancárias para fazer transações.
O Centro de Pensamento conclui que esses resultados estão associados ao fato de que pessoas e empresas, uma vez familiarizadas com o PX, aprendem gradualmente a usar outros métodos de pagamento ao longo do tempo. “O sistema de pagamento imediato funciona como uma porta de entrada para digitalização financeira”.
Veja mais: O Banco do Banco ‘Keys’ para fazer transferências gratuitas antes da chegada do BRE-B
Além disso, constatou -se que os benefícios dos bancos aumentaram desde a introdução de PX, ao contrário do medo dos bancos para perder lucros com a introdução deste sistema. “De fato, um aumento de 1% nos usuários ativos do PIX está associado a um aumento de 0,7% nos depósitos nas contas correntes, 0,3% nos depósitos de poupança, 0,8% em empréstimos2 e 1% em ativos bancários”.
